Кредитные каникулы для МСП до 30 сентября 2022 года

До 30 сентября 2022 года представители малого и среднего бизнеса вправе обращаться за оформлением кредитных каникул по займам, выданным до 1 марта 2022 года. Они вправе претендовать на отсрочку по возврату кредита или уменьшить размер платежей в течение льготного периода.

Основные условия оформления кредитных каникул:

1. включение в реестр МСП;

2. работа в одной из отраслей, перечень которых утвержден постановлением Правительства от 10.03.2022 г. № 337.

В число таких отраслей вошли сельское хозяйство, наука, образование, здравоохранение, культура, гостиничный бизнес, спорт, общественное питание, ИТ,  в том числе производство компьютеров и разработка ПО, оптовая и розничная торговля, сфера услуг. Также в перечне – обрабатывающие производства, производство лекарств, продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии, электрического оборудования, резиновых и пластмассовых изделий – всего более 70 кодов ОКВЭД;

3. размер кредита не должен превышать предельный уровень, установленный Кабмином:

• по потребительским кредитам для ИП установлен лимит в 350 тыс. рублей;
• для физлиц (в том числе самозанятых) – 300 тыс. рублей;
• 100 тыс. рублей по кредитным картам;
• 700 тыс. рублей по автокредитам.

Особенность получения кредитных каникул для ИП — они могут оформить каникулы на потребительский заем до 350 тыс. рублей при снижении дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.

Для подтверждения банк может запросить:

• справку 2-НДФЛ с места работы;
• справку о регистрации в качестве безработного;
• больничный лист.

При этом ИП вправе выбрать один из вариантов предоставления кредитных каникул:

• по тем же правилам, которые предусмотрены для обычных физлиц. Физлицам предоставляют льготный период по кредиту, если их доход сократился минимум на 30 %. Для этого сравнивают сумму за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк, и сопоставляют ее со среднемесячным доходом за 2021 год. При этом размер кредита для граждан ограничен. Например, предельный размер потребительского кредита для физлиц ограничен суммой 350 тыс. рублей;
• по правилам, установленным для субъектов МСП – если деятельность ИП  относится к перечисленным Правительством пострадавшим видам деятельности.

Воспользоваться одновременно обоими вариантами кредитных каникул ИП не сможет.

В период действия механизма кредитных каникул исключается возможность начисления процентов, а допущенная просрочка по процентам замораживается.

Это не является показателем к признанию кредитной истории компании отрицательной. При предоставлении кредитных каникул банк не может начислять неустойки за невозврат кредита и требовать досрочного погашения. При этом сам заемщик в любой момент может уведомить банк и прекратить действие каникул или во время этих каникул погасить часть или всю сумму кредита.

Отметим, что в настоящее время обсуждается возможность о продлении действия кредитных каникул для ИП до 2023 года.