ЦБ открыл доступ к сервису Знай своего клиента с 1 октября 2024 года

ЦБ разрешил компаниям и ИП узнавать, не отнесены ли они к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций на платформе «Знай своего клиента» (ЗСК). Для этого с 1 октября 2024 года Регулятор открыл доступ к сервису, который позволит по запросу получить соответствующую справочную информацию. Напомним, что ранее о таком обещании сообщили в ЦБ.

Предприниматели смогут проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска своих потенциальных и действующих контрагентов. Это позволит снизить риски взаимодействия с недобросовестными компаниями.

Напомним, что ЦБ на основе собственных аналитических данных распределяет банковских клиентов на 3 группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).

Юридическому лицу или ИП с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент. Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.

Регулятор принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности установленных критериев.

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.

Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором, и кредитной организацией. Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии), и сообщить о применении ограничительных мер.

Если компания или ИП не согласны с тем, что находятся в «красной зоне» на платформе ЗСК, они вправе обратиться в Банк России с заявлением о пересмотре такого решения. Но сделать это могут только те клиенты, к которым их банк не применил ограничительные меры по «антиотмывочному» законодательству.

Если же такие меры уже применяются, компания или ИП, как и раньше, могут обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России через Интернет-приемную.