Банки обяжут сообщать клиентам причину блокировки счета

В настоящее время банки обязаны информировать клиентов о принятых в их отношении ограничительных мерах и необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Однако, на практике, формулировка, направляемая клиентам, не содержит определенных причин ограничений и перечня документов, которые необходимо предоставить для снятия мер.

Вместе с тем, получив такое сообщение, многие клиенты не могут понять, какой перечень информации необходимо предоставить. Поэтому, вынуждены тратить значительное количество времени на дополнительное выяснение обстоятельств. Это, в свою очередь, может привести к негативным последствиям для предпринимателей, вплоть до закрытия и прекращения деятельности.

Кроме того, из-за непонимания дальнейших действий клиенты обращаются в банк с жалобами, считая требования банков незаконными и не осуществляют действия, требуемые от них законом.

Для решения этой проблемы разработан законопроект, который предлагает установить для банков новую обязанность — при информировании клиентов о принятых мерах присылать также уведомление о причинах принятия в их отношении ограничительных мер, а также представлять информацию, необходимую для последующего снятия таких мер.

По мнению авторов идеи, принятие подобного законопроекта позволит повысить осведомленность предпринимателей и физических лиц о причинах ограничений, эффективность процедур проведения проверки клиентов.

Напомним, что разрешения об ограничении операций по счету бизнесмена предоставляет как Закон № 115-ФЗ, так и Налоговый кодекс. Основания для этого могут быть разными. Исходя из этого, различается и порядок действия компаний и ИП, которые нужно предпринять для разблокировки счетов.