Крупный бизнес оградили от последствий изменения ставки ЦБ РФ по кредитам

Компаниям – заемщикам предоставили право требовать от банков начисления и уплаты процентов по кредитным договорам и договорам займа в особом порядке. Такая антикризисная мера предусмотрена Федеральным законом от 26.03.2022 № 71-ФЗ. Особый порядок начисления процентов действует с 26 марта 2022 года.

С таким требованием к кредитору может обратиться любая организация – заемщик, кроме субъектов МСП, банков, некредитных финансовых организаций или лиц, которые оказывают профуслуги на финрынке, если они до 27 февраля 2022 года взяли деньги в кредит или взаймы по договору, который предусматривает:

• условие о начислении процентов за пользование кредитом (займом), размер которых зависит от изменения предусмотренной законом или договором переменной величины (числового значения). В таком случае речь может идти, в частности, о ключевой ставке ЦБ РФ;
• предоставление кредита или займа в рублях.

Кредитором по заключенным договорам при этом может выступать не только банк, но и некредитная финансовая организация, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), либо госкорпорация развития «ВЭБ.РФ».

В особом порядке проценты по полученным кредитным или заемным средствам можно уплачивать в течение переходного периода – 3-х месяцев с даты направления заемщиком требования или с указанной им другой более поздней даты. Однако, обратиться с требованием нужно но не позже 1 июня 2022 года.

Дату начала действия периода, в течение которого проценты исчисляют по специальным правилам, может определить заемщик. Но она не может быть раньше, чем заемщик обратился к кредитору со своим требованием.

В течение следующего переходного периода проценты исчисляются по особой формуле, в которой размер процентов за пользование кредитом (займом), подлежащий начислению и уплате в течение переходного периода, не может превышать следующие предельные значения:

• 12,5 % годовых – за 1-ый месяц переходного периода;
• 13,5 % годовых – за 2-ой месяц переходного периода;
• 16,5 % годовых – за 3-ий месяц переходного периода.

Но пока продолжаются эти 3 месяца, дополнительно к вышеуказанным процентам на сумму основного долга будут начислять выплаты, размер которых равен разнице между процентами по договору кредита или займа и процентами, начисляемых в переходный период по особой формуле.

С даты начала переходного периода условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время переходного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика.

При этом получатель кредита или займа может в любой момент прекратить действие переходного периода, уведомив об этом кредитора.

В таком случае действие 3-х месячного переходного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления от заемщика.

В случае, если в течение 3-х месячного переходного периода размер процентов за пользование кредитом (займом), подлежащих начислению и уплате заемщиком по особой формуле превысит сумму процентов, установленную договором кредита или займа, 3-х месячный переходный период считается прекращенным.

Когда переходный период закончится либо в случае его прекращения проценты, начисляемые за пользование кредитом (займом), продолжат рассчитывать в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) на дату, следующую за окончанием переходного периода.

Правительство должно ввести порядок и критерии для заемщиков, по договорам с которыми кредитору с 1 октября по 31 декабря 2022 года получит возмещение до 70 % недополученного дохода в виде разницы между ставкой по условиям кредитного договора и ставкой, рассчитанной по особым правилам.

Для заемщиков, которые не будут соответствовать этим критериям, разница между ставкой по условиям договора и ставкой, рассчитанной по особым правилам, увеличит сумму основного долга по окончании 3-х месячного переходного периода либо при его прекращении. Разницу потребуется погашать равными платежами в сроки и с периодичностью, которые согласованы заемщиком и кредитором, но не ранее 1 января 2023 года.