Как страхуют импортные кредиты от предпринимательских рисков

Правительство урегулировало вопросы страхования предпринимательских и политических рисков импортеров. Соответствующее постановление Правительства от 23.04.2022 № 750 действует с 4 апреля 2022 года. Документ предусматривает, что АО «ЭКСАР» страхует импортные кредиты от предпринимательских или политических рисков импортеров, их иностранных контрагентов по соответствующим сделкам, российских и иностранных кредитных организаций, кредитующих сделки, а также иных организаций, оказывающих финансовую поддержку упомянутым лицам.

Объект страхования

Страхователями по договору страхования являются имеющие имущественный интерес в сделке, подлежащей страхованию АО «ЭКСАР»:

• российская или иностранная компания либо индивидуальный предприниматель, заключившие или намеревающиеся заключить сделку, связанную с импортом;
• кредитная организация, международная финансовая организация или иная организация, предоставившие или намеревающиеся предоставить финансовую поддержку.

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователей (выгодоприобретателей), связанные с возможными убытками, вызванными предпринимательскими или политическими рисками, связанные с исполнением сделок по импорту.

Сделки, связанные с импортом:

• сделки, связанные с ввозом (реализацией, использованием) иностранных товаров в РФ без обязательства об обратном вывозе;
• сделки, связанные с выполнением работ (услуг) для российских фирм и индивидуальных предпринимателей либо для использования результата выполнения работ или оказания услуг на территории РФ, осуществляемых иностранным юрлицом;
• сделки, связанные с предоставлением российской компании или ИП результатов интеллектуальной деятельности и приравненных к ним средств индивидуализации юридических лиц, товаров, работ, услуг, интеллектуальные права на которые, включая исключительное право, принадлежат иностранным юридическим лицам.

Какие события, вызванные предпринимательскими рисками, страхуются

Событиями, связанными с предпринимательскими рисками, являются:

• несостоятельность или неплатежеспособность должника или его гаранта, признанная в соответствии с применимым законодательством или определенная в соответствии с условиями договора страхования перестрахователя, с которым общество заключает договор входящего перестрахования;
• неисполнение должником своих обязательств;
• необоснованное приостановление, прекращение должником исполнения обязательств или отказ от обязательств по компенсации расходов в рамках сделки, связанной с импортом.

Какие события, вызванные политическими рисками, страхуются

Событиями, связанными с политическими рисками, являются:

• необоснованный отказ суверенного должника от исполнения своих обязательств, в том числе отказ от осуществления платежей;
• необоснованное приостановление суверенным должником исполнения обязательств или отказ от обязательств, в том числе неисполнение обязательств по компенсации расходов при осуществлении сделок, связанных с импортом;
• вмешательство иностранного государства, в том числе его действия или решения, а также решения его госорганов, которые препятствуют исполнению сделки, связанной с импортом или приводят к национализации, экспроприации, реквизиции, конфискации или иным аналогичным действиям иностранного государства без равноценного возмещения;
• установленная на основании закона иностранного государства отсрочка исполнения должником обязательств в рамках сделки, связанной с импортом (мораторий);
• невозможность или задержка осуществления должником платежей в пользу страхователя в рамках сделки, связанной с импортом, вследствие событий политического характера, экономических проблем, а также законодательных или административных мер за пределами РФ;
• принятие РФ или международной организацией (решения которой имеют обязательную силу в РФ) решений по вопросам внешней торговли, в том числе решений, вводящих запрет на импорт, если последствия таких решений не будут компенсированы Россией иным образом;
• обстоятельства непреодолимой силы, возникшие за пределами Российской Федерации, в том числе боевые и военные действия, военные маневры или иные подобные события, гражданские войны, забастовки, народные волнения и беспорядки массового характера, если их последствия не застрахованы иным образом.

Страховая сумма по договору страхования

Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем:

• 90% страховой стоимости – при страховании предпринимательских рисков;
• 95% – при страховании политических рисков.

Страховой тариф рассчитывается в т. ч. с учетом финансового состояния должника, уровня риска, связанного с государством (государствами), в отношении которого (которых) осуществляется страховое покрытие.

Страховая премия и страховое возмещение рассчитываются и уплачиваются в российских рублях.