Как компании проверить свою кредитную историю

Банк проверяет кредитную историю компании, чтобы принять решение, выдать ей кредит или нет. Поэтому, перед обращением в банк за финансированием предпринимателю следует ее проанализировать самостоятельно, чтобы предупредить возможный отказ. Ведь его обязательно занесут в историю, что послужит фактором, усугубляющим положение, при обращении за следующим кредитом.

Изменения в порядке формирования кредитных историй с 1 января 2022 года

С 1 января 2022 года порядок формирования кредитной истории скорректирован. Появились следующие нововведения:

• уменьшены сроки хранения. Записи в кредитной истории будут храниться не 10, а 7 лет. После этого информация удаляется. Семилетний срок применяется к кредитам и обязательствам, оформленным с 1 января 2022 года;
• расширен список субъектов, для которых формируется кредитная история. Если раньше передать сведения передавали о компаниях, которые брали кредиты, обеспечивали сделки поручительствами или выступали поручителями, то теперь этот список расширен за счет лиц, которые выдают гарантии по сделкам, предприниматели, которые берут технику в лизинг, компании в состоянии банкротства;
• стало проще исправлять ошибки. Теперь за исправлением ошибок можно обращаться не в бюро кредитных историй, а напрямую в банк;
• в кредитной истории появилась информационная часть. В нее попадают сведения о том, когда фирма обращалась за кредитом, данные о подписанных договорах, суммах кредита или причинах отказов в финансировании, данные о задержке платежей по кредиту в течение 90 календарных дней. 

О чем расскажет кредитная история компании

Когда предприниматель или компания обращаются за деньгами, банки проверяют их кредитную историю. С ее помощью можно получить информацию о том:

• какие заявки подавались для получения финансирования, были ли по ним отказы;
• какие суммы кредитов были одобрены, на какой срок и под какие проценты;
• какой банк выдал кредит, когда и с какой целью запрашивал историю;
• в каком порядке погашалась задолженность, были ли просрочки и штрафы;
• приходилось ли кредиторам обращаться в суд и привлекать коллекторов, чтобы вернуть деньги;
• есть ли непогашенные долговые обязательства по кредитам на настоящее время.

Как узнать свою кредитную историю

Информация по заемщикам может находиться в разных бюро кредитных историй. В настоящее время их всего 7.

Для того, чтобы узнать, в каком БКИ хранится кредитная история компании, нужно направить запрос:

• через сайт ЦБ РФ. Для этого важно знать свой код субъекта КИ. Если у фирмы нет кода субъекта КИ, направить запрос через интернет она не сможет. В таком случае компании предварительно понадобится создать код субъекта кредитной истории, обратившись лично в любой банк или любое БКИ, и затем вернуться на сайт ЦентроБанка для направления запроса.

Чтобы получить данные, юрлицу понадобится ввести название фирмы, ОГРН, ИНН, код субъекта кредитной истории и электронный адрес, на который придёт документ. Из незнакомого тут только код, но он у вас есть, если вы хотя бы раз брали кредит. Посмотреть его можно в кредитном договоре или уточнить в банке. Через рабочий день вы получите письмо с названиями БКИ, адресами и номерами телефонов, где хранится ваша история;

• через Госуслуги в разделе «Налоги и финансы». После обращения с запросом в личном кабинете появится файл со ссылками на БКИ, в которых хранятся сведения.

После этого нужно зарегистрироваться на сайте БКИ и в личном кабинете запросить кредитную историю. В каждое БКИ придется заходить отдельно. Два раза в год сведения можно получить бесплатно. По закону, данные должны предоставить в течение 3-х рабочих дней, но на практике это происходит быстрее.