Критерии для реструктуризации кредитов крупного бизнеса

Кабмин выделил около 26 млрд рублей на реструктуризацию кредитов для крупного бизнеса. Эта мера направлена на снижение долговой нагрузки крупного бизнеса, а именно тех предприятий, которые брали займы по плавающим ставкам. По данному решению Правительство приняло постановление от 28.09.2022 г. № 1703, распоряжение от 29.09.2022 г. № 2847-р.

Напомним, что представителям крупного бизнеса, взявшим кредит под плавающую процентную ставку, разрешили реструктуризировать эти займы. Эта мера была предусмотрена для помощи заемщикам, которые взяли кредиты еще в условиях умеренной инфляции, а затем, после повышения ключевой ставки ЦБ до 20% годовых, попали в затруднительное положение, столкнулись с дефицитом ликвидности и одновременно со значительным ростом расходов по обслуживанию долга.

В связи с особым порядком погашения задолженности ставки для крупного бизнеса будут повышаться плавно с первого месяца после обращения за реструктуризацией, но не выше 12,5% в первый месяц, 13,5% – во второй и 16,5% – в третий.

То есть переходный период для крупных компаний составит 3 месяца, а на 4-ый – ставка выйдет на рыночный уровень.

Разница в процентах с рынком начислялась и должна уплачивать заемщиком, начиная с 1 января 2023 года. Но если компания отвечает установленным Правительством критериям, от нее она полностью освобождается. 70% этой суммы должно будет погасить государство, а остаток будет считаться исполненным.

Для этого от Правительства ждали перечня критериев соответствия для компаний-заемщиков, которым такие процентные выплаты могут быть списаны. Постановлением от 28.09.2022 г. № 1703 эти критерии утверждены.

В числе требований, предъявляемым к заемщикам, перечислены:

• наличие статуса налогового резидента;
• отсутствие реорганизационных, ликвидационных, банкротных процедур;
• деятельность заемщика - юрлица не должна быть приостановлена;
• отсутствие долгов по налогам, сборам, взносам, пени, штрафам, процентам на сумму, превышающую 500 тысяч рублей;
• заемщик на дату включения его в реестр заемщиков кредитором не должен вести деятельность по добыче угля, нефти и природного газа, металлических руд, добыче прочих полезных ископаемых. Кроме того, он не должен предоставлять услуги в области добычи полезных ископаемых, а также заниматься производством кокса и нефтепродуктов.

Благодаря принятому решению бизнесу до конца 2022 года спишут более 36 млрд рублей процентов по кредитам.

«За счет этих средств банкам компенсируют до 70% не полученного ими дохода, оставшиеся 30% им придется «простить» компаниям. Речь идет о разнице между рыночной кредитной ставкой, которая в первом квартале года сильно выросла вслед за ключевой, и пониженными процентами в рамках программы трехмесячного переходного периода. Компенсация не затронет кредиты добывающих компаний, а также задолжавших бюджету более 500 тыс. рублей», – отмечают чиновники.

Решение о компенсации будет принимать межведомственная комиссия Минэко на основании материалов о проведенной ВЭБ.РФ проверке предоставленных банком документов. Деньги будут доведены до банков до конца года.