ИП увеличили лимиты займов для кредитных каникул

До 31 декабря 2023 года продлили срок, в течение которого физические лица, ИП и МСП вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении «кредитных каникул» по кредитному договору, заключенному до 1 марта 2022 года. Ранее данный срок был ограничен 31 марта 2023 года. Такие изменения были внесены Федеральным законом от 14.04.2023 № 132-ФЗ.

Так, заемщик - ИП, заключивший до 1 марта 2022 года кредитный договор (договор займа), вправе в период с 1 марта 2022 года по 31 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, при одновременном соблюдении следующих условий:

• размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством;
• снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;
• на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный договором, который заключен с физлицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которому обеспечены ипотекой, а также льготный период по договорам с лицами, призванными в связи с СВО.

При этом ИП может воспользоваться выбором:

• либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане;
• либо, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей, может обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект МСП.

При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Размер кредита не должен превышать лимиты, установленные Кабмином. При этом ограничения по суммам, в отношении которых заемщик мог обратиться за кредитными каникулами, несколько раз изменяли. 

Так, постановлением Правительства от 12.03.2022 № 352 на период до 30 сентября 2022 года были установлены, в том числе, следующие лимиты:

• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тыс. рублей;
• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 350 тыс. рублей;
• для потребительских кредитов (займов), которые предусматривают предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования и заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тыс. рублей;
• для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тыс. рублей.

Однако, в связи с истечением срока действия этого документа, стали применяться лимиты, установленные решением Кабмина от 03.04.2020 № 435:

• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физлица, - 250 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются ИП, - 300 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
• для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей.

В 2023 году эти лимиты еще раз пересмотрели, увеличив размер требований к банку при обращении за кредитными каникулами. 

Подписано постановление Правительства РФ о максимальных размерах заемных средств, по которым можно обращаться в банки за предоставлением кредитных каникул в 2023 году:

• 300 тыс. рублей для граждан;
• 350 тыс. рублей для ИП;
• 100 тыс. рублей для граждан по займам с лимитом кредитования (например, по кредитным картам);
• 700 тыс. рублей по автокредитам.  

Такие лимиты установлены постановлением Правительства от 30.05.2023 № 868 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации». Документ действует со 2 июня 2023 года.

Обращение заемщика, совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает его права на обращение в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул в период с 1 марта 2022 года по 31 декабря 2023 года.