Бизнес сможет обжаловать присвоенную банком категорию риска

Принят Федеральный закон от 22.07.2024 № 210-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который установил механизм пересмотра оснований для применения кредитными организациями мер реагирования к юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям в связи с отнесением Банком России их к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

В этом случае компании и ИП вправе обращаться с заявлением о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций с приложением при необходимости документов и (или) сведений в ЦБ.

При принятии Банком России отрицательного решения по данному заявлению организации и индивидуальные предприниматели будут вправе обратиться с заявлением уже в межведомственную комиссию, в состав которой входят представители Банка России и Росфинмониторинга, рассматривающую заявления с участием представителей ФТС и Уполномоченного при Президенте по защите прав предпринимателей.

Положения, связанные с пересмотром высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, присвоенной ЦБ юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю), применяются с 1 октября 2024 года.

Для того, чтобы новый механизм заработал, ЦБ требуется установить порядок подачи заявлений о пересмотре высокой степени (уровня) риска в ЦБ, требования к таким заявлениям и порядок их рассмотрения Регулятором.

Проект соответствующего документа подготовлен.

Так, заявление о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций должно быть адресовано Банку России и включить перечень установленных сведений.

Так, в заявлении должна быть отражена информация:

1. о пересматриваемом решении Банка России:

• дата обращения заявителя к информации, размещенной на сайте Банка России в соответствии с частью шестой статьи 9.1 Федерального закона ‎от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, по состоянию на которую получены сведения о наличии факта отнесения Банком России юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
• мотивированное обоснование заявителя о несогласии с решением Банка России об отнесении заявителя к высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

2. о заявителе - юридическом лице, включая следующие данные:

• наименование (полное или сокращенное);
• индивидуальный номер налогоплательщика (далее – ИНН);
• дата государственной регистрации;
• размер уставного капитала, тысяч рублей;
• фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии) лица, имеющего право без доверенности действовать от имени заявителя;
• фактически осуществляемые виды деятельности;
• подтверждение заявителем своего статуса участника внешнеэкономической деятельности (при наличии);
• информация о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным статьей 9 Федерального закона от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (при наличии);
• штатная численность, количество единиц;
• размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев, тысяч рублей;
• информация о количестве застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации за годовой период, предшествующий дате направления заявления в Банк России, в случае если с даты государственной регистрации заявителя прошло менее года – за период осуществления деятельности;
• адрес сайта заявителя в сети «Интернет» (при наличии);
• информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них (при наличии);
• письменные пояснения (описание) о модели ведения предпринимательской деятельности заявителя.

3. информация о месте нахождения юридического лица:

• адрес в пределах места нахождения юридического лица;
• правовые основания для нахождения по адресу;
• информация об арендодателе и (или) собственнике (при наличии);
• сумма арендных платежей в месяц, тысяч рублей (при наличии).

4. информация о производственных, складских и иных помещениях заявителя.

5. показатели финансовой отчетности заявителя.

6. информация о заявителе в качестве налогоплательщика:

• применяемая заявителем система налогообложения;
• сведения об использовании налоговых льгот (при наличии);
• налоговые платежи за период с 1 января года, предшествующего году направления заявления в Банк России, по первое число месяца подачи указанного заявления, а в случае, если с даты государственной регистрации заявителя прошло менее года – за период осуществления деятельности

‎(при наличии).

7. информация об операциях за период с 1 января года, предшествующего году направления заявления в Банк России, по первое число месяца подачи указанного заявления, а в случае, если с даты государственной регистрации заявителя прошло менее года – за период осуществления деятельности, в том числе:

• кредитовый оборот, тысяч рублей, с указанием количества контрагентов (при наличии);
• дебетовый оборот, тысяч рублей, с указанием количества контрагентов (при наличии).

8. информация о трех крупнейших контрагентах по зачислению денежных средств и трех крупнейших контрагентах по списанию денежных средств с банковского счета заявителя (при наличии).

Не менее значимые требования будут предъявляться и к заявлениям ИП.