Как потребительский кредит может навредить бизнесу

Нередко банки выявляют, что средства потребительского кредита заемщики использовали для ведения бизнеса. Что в таких случаях грозит заемщикам, рассказал ЦБ РФ в письме 23.03.2022 № 010-31-4/2081.

Потребительский кредит предоставляют гражданам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (далее – Закон № 353-ФЗ).

В договор потребительского кредита может быть включено условие о цели использования заемщиком потребительского кредита (займа).

Если кредитор принял решение выдать потребительский кредит заемщику, это говорит о его согласии оформить кредитные (заемные) отношения с заемщиком на условиях, установленных Законом № 353-ФЗ (письмо Банка России от 24.06.2019 № 06-31-4/4888).

При этом в соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса по общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Применительно к случаям нарушения заемщиком условия договора потребительского кредита об использовании его средств на определенные цели предусмотрено право кредитора отказаться от дальнейшего кредитования и потребовать от заемщика полного досрочного возврата потребительского кредита.

В то же время, поступать так банк не обязан. Поэтому, если он не воспользуется предоставленным правом, то на к заключенному договору потребительского кредита будут и дальше применяться положения Закона № 353-ФЗ. На это указал ЦБ РФ в письме 23.03.2022 № 010-31-4/2081.