МСП и самозанятые получили право на кредитные каникулы

Принят Федеральный закон от 31.07.2025 № 276-ФЗ, который предоставит возможность заемщикам – субъектам МСП, а также самозанятым обращаться в банки за получением кредитных каникул.

Новым законом устанавливается, что заемщик в любое время в течение срока действия договора кредита (займа) вправе обратиться к кредитору с требованием, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита (займа) на определенный срок при условии, что размер кредита не превышает определенную Правительством величину.

До его установления максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода устанавливается в размере:

• для кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, применяющие НПД, - 10 млн рублей;
• для кредитов (займов), заемщиками по которым являются микропредприятия, - 60 млн рублей;
• для кредитов (займов), заемщиками по которым являются малые предприятия, - 400 млн рублей;
• для кредитов (займов), заемщиками по которым являются средние предприятия, - 1 млрд рублей.

Длительность льготного периода определяется заемщиком, но не может превышать срок 6-ти месяцев. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным 6-ти месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

Федеральным законом предусмотрено, что заемщик погашает только начисляемые проценты и не обязан вносить платежи в полном размере, предусмотренном договором, что позволит существенно снизить долговую нагрузку заемщика.

Также поправками устанавливается, что решение о предоставлении льготного периода не может быть принято в отношении договоров:

• со множественностью лиц на стороне кредитора или заемщика (например, синдицированные кредиты (займы));
• договоров, заемщиками по которым являются кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, ломбарды, участники соглашений о разделе продукции, лица, осуществляющие деятельность в сфере игорного бизнеса.
• заключенных в рамках государственных программ льготного кредитования;

В случае, если обязательство заемщика обеспечено залогом или поручительством потребуется согласие залогодателя и поручителя соответственно.

В случае, если обязательство обеспечено независимой гарантией и срок действия такой гарантии истекает в период времени, на который продлевается договор, заемщик обязан предоставить кредитору иное обеспечение.

Законом предусматривается, что льготный период может быть предоставлен по одному договору не чаще, чем один раз в 5 лет и в случае, если в отношении заемщика не введена процедура банкротства, не предъявлены исполнительные документы, не обращено взыскание на предмет залога, не предъявлены требования к поручителю заемщика, а также, если срок ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита не превышает 30 календарных дней подряд и отсутствуют основания для предъявления требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита.

В течение льготного периода не допускается обращение взыскания на предмет залога, расторжение договора по требованию кредитора, предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по договору, предъявление требования к поручителю заемщика, а также исполнительного документа.

Кроме того, во время льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов или иных платежей за пользование кредитом.

При этом сохраняются обязанности заемщика, не связанные с возвратом кредита и уплатой процентов (страхование предмета залога).

В течение срока действия льготного периода проценты, предусмотренные договором, продолжат начисляться.

При этом, по договору, заключенному с микропредприятием, малым предприятием или физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим, сумма начисленных процентов ежемесячно будет включаться в сумму обязательств заемщика по основному долгу, а по договору со средним предприятием - уплачиваться заемщиком ежемесячно.

Во время льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику по договору приостанавливаются.

Заемщик сможет в любой момент прекратить действие льготного периода, а также досрочно погасить сумму основного долга и неустойку (штрафы, пени), зафиксированные на начало действия льготного периода.

Также предусматривается, что льготный период предоставляется заемщику без предъявления дополнительных требований к видам и показателям деятельности заемщика, а также его принадлежности к определенным отраслям.

Начало действия изменений — 1 октября 2025 года.