Спецвыпуск 💸 Налоговая реформа 2025. Главные изменения для бизнеса Смотреть
16 июня 2022

Как привлечь средства на развитие малого бизнеса

Финансовые инструменты для развития бизнеса

Предприниматели, особенно только начинающие свое дело, нередко нуждаются в средствах. Есть несколько эффективных инструментов, которые помогут им привлечь средства и снизить финансовую нагрузку на бизнес.

Кредиты с господдержкой

Начинающие предприниматели, как правило, сталкиваются со следующей проблемой: банки, предоставляющие кредиты, требуют залог. Но у таких бизнесменов, может не быть ценного имущества.

В таком случае решить проблему можно, обратившись за кредитом с госгарантией.

Особое условие кредитования с госгарантией – банки предлагают кредит под залог, размер которого снижается на сумму гарантии. Но за предоставление гарантии нужно заплатить. Хотя плата за это может быть небольшой, до 0,75% годовых, и выплачивать ее можно с отсрочкой.

На гарантию компании можно рассчитывать, если:

  • фирма ведет бизнес в России, где сама же и зарегистрирована;
  • компания относится к субъектам МСП – ее оборот не превышает 2 млрд рублей в год, а число работников – 250 человек;
  • у фирмы нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
  • у фирмы нет просрочек по другим кредитам с госгарантией;
  • компания не находится в стадии банкротства.

Кредиты с гарантией – целевые. Но их можно получить для разных задач. Например, на покупку нового оборудования или офиса, на пополнение оборотных средств для закупки товаров, т.д.

Для финансовой поддержки МСП с госгарантией была создана Национальная гарантийная система.

Заявку на кредит с господдержкой можно подать в один из банков — партнеров НГС. Банк сам обратится за получением гарантии.

Еще один способ получения кредита – подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или многофункциональный центр предоставления государственных услуг (МФЦ), который также поможет связаться с НГС.

Факторинг

Факторинг – это финансовое решение для компании, которые осуществляют продажу товаров или оказание услуг с отсрочкой платежа.

В этом случае действует схема: компания поставила товар, выставила счет, но деньги по нему не получила. В таком случае между фирмой и покупателем появляется третье лицо – фактор. Это может быть банк, микрофинансовая организация или факторинговая компания. Они могут стать посредником в расчетах, оплатить этот счет раньше покупателя. Но услуги фактора платные, за них ему положено выплачивать комиссию.

С помощью этого инструмента предприниматель может привлекать новых клиентов, даже если они готовы сразу оплачивать товары или услуги. Поскольку продавец сразу получает деньги для оборота, а покупатель – отсрочку платежа.

Поручителем за бизнес при использовании факторинга выступит Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. 

Лизинг

Если бизнесмен нуждается в транспорте, недвижимости или оборудовании, но не может оформить на это кредит или взять в аренду, выходом из положения может стать лизинг.

Лизинг – это аренда, но с возможностью полного выкупа. То есть такой способ финансирования бизнеса сочетает и аренду и кредит одновременно.

Но по сравнению с кредитованием, получить имущество в лизинг легче. Лизинговые компании не предъявляют таких строгих требований к арендаторам, как банки к заемщикам. При этом не требуеют имущество в залог. Условия платежей, как правило, тоже более гибкие, чем по кредиту. Например, лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса и распределить платежи для клиента.

Оформить лизинг могут как компании и ИП, так и самозанятые.

Для малого бизнеса Москвы действует Программа льготного лизинга оборудования, которая реализуется Корпорацией МСП через дочерние лизинговые компании.

Краудфандинг

Краудфандинг – способ коллективного финансирования. Его суть следует из названия: «crowd» – толпа, «funding» – финансирование, дословно «финансирование толпой».

Краудфандинг – альтернативный источник финансирования стартапов субъектов МСП на ранних стадиях развития бизнеса (в первую очередь высокотехнологичных компаний) (Распоряжение Правительства от 02.06.2016 № 1083-р «Об утверждении Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года»).

Сбор средств может служить различным целям – инвестирование стартап-компаний и малого предпринимательства, созданию свободного программного обеспечения, получению прибыли от совместных инвестиций и многому другому (письмо ФНС от 25.11.2016 № СД-4-3/22415@).

Это способ привлечь в бизнес деньги с помощью специальных интернет-площадок. В этом случае деньги дает не банк, а пользователи интернета.

Для этого фирме или ИП нужно зарегистрироваться на краудфандинговой площадке. Нужно создать привлекательный проект, который люди захотят поддержать, при необходимости получить поддержку куратора, и начать сбор средств. Как правило, такой способ финансирования используют для развития креативной идеи, а вкладчики при этом получают нематериальные «активы». Например, диски, книги, какие-либо уникальные продукты.

Аудит с акцентом на налоги от 29 800 ₽
От аудиторской группы CBS group из ТОП-40 федерального рейтинга

В вашем бизнесе уже возникла проблема по теме статьи? Есть срочный вопрос?

Обращайтесь за экспресс-консультацией по почте info@probusiness.news или телефону +7 (977) 893-37-69. А если готовы подождать ответа, то спрашивайте в комментариях ниже

ФНС обновит реестр субъектов МСП 10 июля 2022 года ФНС автоматически исключит компании и ИП из реестра МСП

Напишите нам

, чтобы оставлять комментарии.

Новости по делу

Подпишись на наш канал сейчас, чтобы не пропустить самое главное