Гарантии и поручительства по кредитам и лизингу для МСП

Субъекты МСП в качестве меры поддержки могут рассчитывать на получение «зонтичных» поручительств от Корпорации МСП и гарантий, предоставляемых для лизинга, а также кредитов и займов.

«Зонтичное» поручительство

Воспользоваться «зонтичным» поручительством целесообразно, если предпринимателю требуются заемные средства, но нет активов, которые можно передать в залог.

В этом случае Корпорация МСП возьмет на себя до 50% рисков, чтобы предприниматель смог получить заемное финансирование на оптимальных условиях. Поручительство выдается в одном окне банка в момент получения кредита. Для предпринимателей оно бесплатно.

Обратиться за «зонтичным» поручительством могут:

• субъекты МСП – компании и ИП;
• самозанятые.

Основные условия предоставления поручительств по кредитам:

• размер кредита – до 1 млрд рублей;
• срок кредита – не более 180 месяцев;
• размер покрываемых средств с помощью поручительства – до 50% от суммы кредита;
• возможное совмещение поручительства Корпорации МСП с поручительством Региональной гарантийной организации – до 70% от суммы кредита и до 90% - для начинающих и молодых предпринимателей.

На какие цели можно взять кредит под поручительство:

• инвестиции;
• пополнение оборотных средств;
• «развитие бизнеса;
• «рефинансирование ранее взятых кредитов.

Поручительство можно получить в одном из 12 банков-партнеров.

Гарантии по лизингу, кредитам и займам

В случае, если у субъекта МСП возникнет необходимость привлечь заемные средства, но при этом ему не хватает залогового имущества, он может рассчитывать на гарантии Корпорации МСП.

По кредитам базовое покрытие с помощью гарантии составляет до 50%. Возможно оформление и согарантии. В этом случае РГО дополнительно предоставит свое поручительство, совместно до 70% (75% для приоритетов, до 90% для начинающих предпринимателей).

Для стартапов определенных отраслей, а также по кредитам, обеспеченным правами на результаты интеллектуальной собственности, покрытие может составлять до 100%.

Комиссия составляет 0,75% годовых за гарантию, по приоритетам – до 0,4%. Кредит под гарантию можно получить в одном из банков-партнеров.

Кредит под гарантию можно оформить для целей:

• инвестирования, развитие бизнеса;
• пополнения оборотных средств;
• рефинансирования или реструктуризации.

Гарантию можно получить и для обеспечения исполнения обязательств по договору финансовой аренды (лизинга), заключаемому с лизингодателем – организацией-партнером.

Предметом лизинга должно быть оборудование, автомобили, произведенные (собранные) в РФ, и крупный рогатый скот специализированных мясных пород, выращенный в РФ в целях разведения.

Требования к имуществу - оборудованию, являющемуся предметом лизинга:

1. новизна. Допускается приобретение расконсервированного нового или восстановленного оборудования отечественного или зарубежного производства;

2. предметы лизинга относятся к 3 – 7 амортизационным группам (включительно) в соответствии Классификацией основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденной постановлением Правительства РФ от 01.01.2002 № 1.

3. В случае приобретения восстановленного оборудования:

• предмет лизинга, относящийся к 3 и 4 амортизационным группам, должен быть не старше 3-х лет от даты выпуска;
• предмет лизинга, относящийся к 5 – 6 амортизационным группам, должен быть не старше 5-ти лет от даты выпуска;
• предмет лизинга, относящийся к 7 амортизационной группе, должен быть не старше 10-ти лет от даты выпуска.

Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии выплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику

Гарантия прекратит свое действие по истечении 120-ти дней с даты исполнения обязательства по возврату суммы финансирования, определяемой в соответствии с положениями договора финансовой аренды (лизинга).