Новые меры контроля за операциями бизнеса и физлиц с наличными

ЦБ издал Методические рекомендации по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций («Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами» (утв. ЦБ 20.05.2026 № 1-МР).

Цель документа — усилить контроль за операциями с наличными средствами и противодействовать легализации преступных доходов (отмыванию денег) и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», далее — Закон № 115-ФЗ.

Руководствуясь этими Методическими рекомендациями банки начнут тщательнее оценивать операции физлиц, ИП и компаний на наличие признаков совершения подозрительных операций.

Под пристальное внимание банков подадут операции физлиц, соответствующие следующим критериям:

• внесение наличных средств в совокупном объеме не менее 5 млн руб. за 30 дней + высокая доля таких операций (≥ 70% кредитового оборота) + быстрое расходование (к примеру, в течение 10-ти дней) + переводы за рубеж (в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств);
• большое количество операций по внесению на счет клиента – физического лица наличных денежных средств в значительных объемах. Например, не менее 10 операций по внесению наличных (каждая ≥ 100 тыс. руб.) за 30 дней с последующим быстрым расходованием и переводами за рубеж;
• переводы без открытия счета, например, в совокупном объеме не менее 5 млн руб. за 30 дней, если есть основания полагать, что платеж идет за третье лицо. К примеру, оплата физлицом за нерезидента в пользу российского юрлица.

Указанные признаки не распространяются на клиентов – физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества таких клиентов.

При этом банкам рекомендуется не реже 1 раза в 3 месяца пересматривать и при необходимости актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций.

В отношении операций клиентов – юрлиц или ИП будет выявляться наличие следующих признаков:

• внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося нерезидентом, наличных в сумме ≥ 30 млн руб. за 30 дней;
• внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем наличных в сумме ≥ 30 млн руб. за 30 дней для резидентов/ИП, если это значительно превышает среднемесячные обороты за последние 3 месяца;
• внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем на свой счет в течение наличных в сумме ≥ 30 млн руб. за 30 дней при условии, что ранее операции были преимущественно безналичными или деятельность не предполагает интенсивного использования наличных.

Банкам предписано ежедневно анализировать операции клиентов и совершать следующие действия при выявлении вышеуказанных подозрительных операций:

• пересматривать оценку риска клиента в сторону повышения при выявлении подозрительных операций;
• запрашивать документы, подтверждающие источники происхождения наличных средств;
• квалифицировать операции как подозрительных и информировать о них Росфинмониторинг в соответствии с Законом № 115-ФЗ.
• принимать решение об отказе в проведении операции — если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Закона № 115‑ФЗ).

В процессе приема на обслуживание новых клиентов — юрлиц и ИП банкам рекомендовано:

• запрашивать у клиента сведения об объемах операций с наличными деньгами, которые он проводил ранее по счетам в других кредитных организациях;
• требовать предоставления кассовых документов или иных подтверждающих материалов — в соответствии с требованиями Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210‑У (в т.ч. по упрощенному порядку для малого бизнеса);
• дополнять эти данные информацией, предусмотренной Положением Банка России от 15.10.2015 № 499‑П (пп. 2.6 и 2.7 п. 2 приложения 2 к Положению) — о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах;
• требовать представления клиентом (организацией, ИП) информации о характере финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества, чтобы установить источники происхождения денежных средств клиента, в т.ч. наличных (пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115‑ФЗ).

В случае представления таким юрлицом или ИП запрашиваемой банком информации (документов), подтверждающей (подтверждающих) законность источников происхождения у него наличных денежных средств, не в полном объеме, этот факт учтут при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.