Самозанятым предоставят право на кредитные каникулы

Госдума рассматривает законопроект, который предоставит возможность заемщикам - субъектам МСП обращаться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по кредиту (займу).

Как отметили разработчики документа, данные, полученные по результатам проводимого мониторинга эффективности предпринимаемых мер поддержки граждан и экономики, позволяют сделать вывод о сохранении востребованности механизма «кредитных каникул» у субъектов малого и среднего предпринимательства.

Максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, в соответствии с законопроектом, должен устанавливаться Правительством.

Заемщик в любой момент в течение времени действия кредитного договора (договора займа), сможет обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, если будут соблюдены установленные условия.

Законопроектом предусматриваются следующие ключевые параметры предоставления льготного периода:

• льготный период предоставляется по одному договору кредита (займа) не чаще, чем раз в 5 лет;
• максимальный размер кредита (займа), по которому предоставляется право на льготный период для микропредприятий составляет 60 млн. рублей, для малых предприятий - 400 млн. рублей, для средних предприятий - 1 млрд рублей.

В числе прочих условий:

• в отношении заемщика не должны быть введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• в Федресурсе должны отсутствовать сведения о признании заемщика банкротом;
• по соответствующим кредитному договору, договору займа не должно быть вступивших в силу постановлений (актов) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога или о расторжении кредитного договора, договора займа);
• по соответствующим кредитному договору, договору займа не должно быть вступивших в силу постановлений (актов) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога или о расторжении кредитного договора, договора займа).

Льготный период предоставляется по заявлению заемщика без предъявления к нему специальных требований (снижение объемов выручки, осуществление деятельности в определенных отраслях и иных).

В течение льготного периода кредитор по общему правилу вправе начислять проценты за пользование кредитом (займом) по ставке, предусмотренной договором.

В случае существенного изменения значения ключевой ставки Банка России по договорам с применением ставки в виде фиксированной величины проценты начисляются по ставке равной размеру ключевой ставки Банка России, увеличенной на один процентный пункт.

При этом заемщик погашает только начисляемые проценты и не обязан вносить платежи в полном размере, предусмотренном договором, что позволит существенно снизить долговую нагрузку заемщика.

В отношениях с юридическими лицами достаточно часто условия договора предусматривают необходимость погашения всей суммы кредита одним платежом.

В таком случае заемщик получит возможность перенести срок внесения такого платежа на 6 месяцев.

Проектируемый механизм «кредитных каникул» предлагают распространить также на физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятых). Максимальный размер кредита (займа), по которому самозанятый вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, до установления иного размера Правительством, составляет 10 млн. рублей.

Предлагаемые изменения позволят снизить риски дефолтов заемщиков - субъектов МСП и физических лиц - самозанятых, а также уменьшить риски для финансовой устойчивости кредиторов.