Эксперимент по партнерскому финансированию с 1 сентября 2023 года

С 1 сентября 2023 года вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ, посвященный проведению эксперимента по партнерскому финансированию. Эксперимент проводится в период с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года. Эксперимент проводится на территориях Республики Башкортостан, Республики Дагестан, Республики Татарстан (Татарстан), Чеченской Республики.

Экономическая модель деятельности организаций партнерского финансирования основана на привлечении средств клиентов по договорам партнерского инвестирования и размещения их путем приобретения товаров и их последующей продажи с товарной наценкой на условиях рассрочки, отсрочки платежа или заключения договоров лизинга.

Организации партнерского финансирования смогут предоставлять займы юридическим и физическим лицам без взимания вознаграждения, финансировать их через договоры купли-продажи с условием о рассрочке платежа или договоры финансовой аренды (лизинга), финансировать производственную и торговую деятельность, участвуя в уставных капиталах юридических лиц или на условиях партнерства, предоставлять под поручительство.

Поэтапное развитие системы партнерского финансирования, в том числе создание условий регуляторного эксперимента, по мнению разработчиков такого механизма, позволит дать большие возможности для последующего развития кредитования экономики и развития финансового сектора.

Участвовать в эксперименте могут ЮЛ, при условии, что:

• компании включены в реестр участников эксперимента, ведение которого осуществляет Банк России;
• местом нахождения соответствующего юридического лица и (или) его филиала является территория проведения эксперимента.

Приобрести статус участника эксперимента вправе кредитная организация, некредитная финансовая организация, осуществляющая виды деятельности, указанные в Федеральном законе от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», потребительский кооператив, общественно полезный фонд, автономная некоммерческая организация, хозяйственное общество или товарищество, являющиеся резидентами РФ.

Деятельностью по партнерскому финансированию признается совершение участниками сделок (операций), предусматривающих:

• привлечение денежных средств и (или) иного имущества физических и юридических лиц в форме займа, путем размещения облигаций, приема имущества в доверительное управление и (или) приема вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента;
• предоставление денежных средств в форме займа физическим и юридическим лицам;
• финансирование физических и юридических лиц путем купли-продажи товаров (в том числе недвижимого имущества) на условиях рассрочки (отсрочки) оплаты товаров с взиманием вознаграждения за предоставление рассрочки (отсрочки) оплаты товаров;
• финансирование физических и юридических лиц путем предоставления имущества по договору финансовой аренды (лизинга), внесения вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал юридических лиц, осуществления совместной деятельности по договору простого товарищества, инвестиционного товарищества;
• выдачу поручительств за третьих лиц.

Участники эксперимента при совершении сделок (операций) не вправе устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентной ставки.

При этом допускается установление вознаграждения в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от результатов совершения указанных сделок (операций).

Участники эксперимента при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию не вправе финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.

Также участники эксперимента не вправе отказывать физическим или юридическим лицам в оказании финансовых услуг по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.

Участники эксперимента вправе совмещать деятельность по партнерскому финансированию с осуществлением иных видов деятельности.

На срок проведения эксперимента устанавливается требования к минимальному размеру собственных средств (чистых активов) участника эксперимента, не являющегося кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, в следующем размере:

• с 1 сентября 2023 года — 10 миллионов рублей;
• с 1 января 2024 года — 15 миллионов рублей.

Также устанавливается, что участники эксперимента обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о сделках (операциях), а также соблюдать требования законодательства по противодействию финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем.

Регулятором деятельности участников экспериментального правового режима будет являться Банк России. На него возлагаются полномочия по определению требований к условиям совершения сделок (операций) при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию, ведению реестра участников экспериментального правового режима, установлению особенностей учета имущества участников экспериментального правового режима, а также функции надзора за соблюдением участниками экспериментального правового режима требований законодательства.