Как повышение ключевой ставки ЦБ отразится на кредитах МСП

15 августа 2023 года ЦБ принял внеплановое решение о повышении ключевой ставки с на 3,5 процентных пункта до 12% годовых. В связи с этим в Корпорации МСП отметили, что такое решение скажется на льготных ставках по кредитам, предоставляемым малому и среднему бизнесу.

В настоящее время для представителей МСП действуют 2 основные льготные кредитные программы:

1. ПСК – на развитие бизнеса;

2. ПСК +1764 – для приоритетных отраслей

По программе «ПСК» малый и средний бизнес может получить льготный кредит на инвестиционные, оборотные цели и рефинансирование ранее полученных займов в 59 банках-партнерах.

Средства, предоставляемые в рамках инвестиционных кредитов, могут быть направлены на покрытие:

• капитальных затрат – не менее 70% совокупной величины инвестиционных кредитов;
• текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих мероприятий – не более 30% совокупной величины инвестиционных кредитов.

Размер кредитования:

• до 200 млн рублей – для микропредприятий;
• до 500 млн рублей – для малых предприятий;
• до 2 млрд рублей – для средних предприятий.

В связи с повышением ключевой ставки ЦБ до 12 %, конечная ставка по кредитам, оформленным в рамках программы ПСК, составит:

• 15% – для средних предприятий;
• 16% – для малых предприятий;
• 16,5% – для микропредприятий и самозанятых.

Кредиты по Программе ПСК +1764 выдается заемщику, осуществляющему деятельность в одной из следующих отраслей экономики:

• обрабатывающие производства, производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции, в т.ч. в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
• транспортировка и хранение;
• деятельность гостиниц;
• деятельность профессиональная, научная и техническая.

Сумма кредита – от 50-ти до 200 млн рублей;

Срок кредита – до 5-ти лет.

В КМСП отметили, что в настоящее время обновленная ставка по кредитам, оформленным в рамках программы ПСК +1764, составит:

• 7,5% для средних предприятий;
• 9% – для малых предприятий и микробизнеса.

При этом те заемщики, которые воспользовались финансированием по этим программам ранее, изменений не почувствуют. Для них ставка не поменяется.